Onko Lendo edullisin laina?

Lendo tarjoaa lainanhakijalle lainanvälityspalvelun. Yhdellä lainahakemuksella asiakas voi saada useita lainatarjouksia vakuudettomista lainoista eri rahoittajilta, jotka ovat Lendon yhteistyökumppaneita.

Lendo on toiminut Suomessa vuodesta 2014 alkaen. Se on Pohjoismaissa johtava lainanvälityspalvelu ja sen omistaa Schibsted mediatalo.

Lendon kautta lainanhakija voi rahoitustarpeestaan riippuen hakea erilaisia lainamuotoja. Vakuudettomia lainoja ovat esimerkiksi autolaina, remonttilaina ja pikalaina. Lainalla on mahdollista yhdistellä myös muita asiakkaan aikaisemmin ottamia lainoja, jotta lainanhoitokulut pienenevät. Yrityslainaa vakuudetta voivat hakea niin uudet kuin pitkään toimineet yritykset.

Yksityisasiakkaat voivat hakea Lendon kautta laina 500-50 000€. Takaisinmaksuaikaa näihin lainoihin voi saada jopa 15 vuotta. Yritysasiakkaat voivat hakea 2000-50 000€ lainaa 1-24 kk maksuajalla.

Se, millaisella korolla pankit ja rahoittajat myöntävät lainaa, riippuu mm. millaista lainaa ja millaisella maksuajalla lainanhakija hakee ja lainanhakijan maksukyvystä.

Lainanhakukaavake löytyy Lendon verkkosivuilta. Kun kaavake on täytetty ja lähetetty, rahoittajat lähettävät lainanhakijalle luottotarjouksen yleensä viimeistään parin päivän sisällä. Rahoitustarjouksiin lainanhakija voi tutustua omilla sivuilla, joihin hän pääsee kirjautumaan Lendon verkkosivuilta. Kun asiakas löytää sopivan lainatarjouksen, hän voi hyväksyä sen ja tehdä lainasopimuksen kyseisen tarjouksen tehneen rahoittajan kanssa.

Lendo tarjoaa myös lainaneuvontapalvelua ja lainanneuvojiin on mahdollista olla yhteydessä Lendon asiakaspalvelun aukioloaikoina puhelimitse. Myös muina aikoina on mahdollista lähettää asiakaspalveluun sähköposti tai verkkoviesti.

Aasa

Aasalla on tarjottavana 2000-5000€ suuruinen pikalaina, jota voi hakea aasa.fi-verkkosivustolta. Lainalle on mahdollista saada takaisinmaksuaikaa enintään 24 kuukautta. Vähimmäistakaisinmaksuaika on 6 kuukautta. Lainan hakijan täytyy olla 20 vuotta täyttänyt luottokelpoinen ja oikeustoimikelpoinen jolla on säännöllisiä palkka- tai eläketuloja tai muita tuloja.

Pikalainan kiinteä nimelliskorko on 24,9%/vuosi. Sen lisäksi jokaisesta lainasta peritään 399€ järjestelypalkkiota, joka maksetaan osissa kuukausittaisten lainanlyhennyserien yhteydessä. Aasa veloittaa joka kuukausi 18€ tilinhoitomaksun.

Aasa-kulutusluottoa on mahdollista hakea aasa.fi-verkkosivustolta löytyvällä sähköisellä hakemuskaavakkeella. Poiketen monista muista rahoituspalvelujen sähköisistä lainanhakulomakkeista Aasan hakemuskaavakkeen täyttö ei edellytä aluksi verkkopankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella tunnistautumista. Asiakkaan tulee täyttää hakemuskaavake, jossa kysytään mm. henkilötiedot, tiedot työstä ja tuloista sekä asumistiedot. Kun asiakas on hyväksynyt sopimusehdot ja lähettänyt hakemuksen, asiakaspalvelu käsittelee sen pikimmiten, jopa saman päivän aikana.

Myönteisen päätöksen jälkeen laina maksetaan asiakkaan tilille ja asiakkaalle lähetetään lainan takaisinmaksua varten lainalanlyhennysohjelma. Asiakas maksaa lainan takaisin joka kuukausi erissä. Eräpäivää voi muuttaa ja jos asiakkaalla on maksuvaikeuksia, hän voi ottaa yhteyttä asiakaspalveluun ja neuvotella takaisinmaksuaikataulusta. Maksumuistutusmaksut ovat maksuttomia sähköpostilla ja tekstiviestillä lähetettyinä. Paperisista maksumuistutusmaksuista asiakkaalta veloitetaan 5€ maksumuistutusmaksu. Mikäli maksamaton lasku irtisanotaan ja se menee perintään, siitä tulee lisäkuluja asiakkaalle.

Aasa-lainaan liittyvissä erilaisissa kysymyksissä voi ottaa yhteyttä asiakaspalveluun arkipäivisin puhelimella ja chatin kautta. Muina aikoina on mahdollista lähettää sähköpostia tai viesti verkkolomakkeella, joka löytyy aasa.fi-verkkosivustolta.

Halens Yksityislaina

Halens Yksityislainan kulut ovat selkeitä, sillä avaus- tai kuukausimaksuja ei peritä. Näet heti lainavaihtoehtoja tutkiessasi, paljonko kuukausierän suuruudeksi tulee toivomallasi lainasummalla ja maksuajalla. Saat Halensilta kulutusluottoa jopa 3000 euroa, mutta tarjolla on myös pienempiä summia, myös sadan euron pikkuluottoja.

Maksuajan voit valita itse vapaasti vuoden ja viiden vuoden väliltä. Kaikki laina-ajat ovat saatavilla kaikille lainasummille, joten valinnanvaraa riittää. Lainan kuluja voit vertailla kätevästi Halensin laskurin avulla. Jos otat 3000 euron luoton ja maksat sen takaisin kahdessa vuodessa, kuukausittaisen maksuerän suuruudeksi tulee 163 euroa. Yhteensä maksat siis takaisin 3912 euroa. Vuoden maksuajalla kuukausierän suuruus on 288 euroa ja kolmen vuoden maksuajalla 122 euroa.

Laina maksetaan takaisin tasaerissä kerran kuukaudessa. Halutessasi sinulla on oikeus maksaa laina takaisin maksusuunnitelmaa nopeammin joko kokonaan tai osittain. Nopeammasta maksusta ei peritä lisäkustannuksia.

Voit saada Halens Yksityislainaa, mikäli olet täyttänyt 22 vuotta, asut vakituisesti Suomessa ja saat säännöllisesti työ- tai eläketuloja. Lisäksi tarvitset julkisen lanka- tai matkapuhelinliittymän. Halensin kulutusluottoa ei kuitenkaan voida myöntää henkilöille, joilla on maksuhäiriömerkintöjä.

Luottoa voi hakea vaivattomasti nettihakemuksella. Kätevää on, että saat alustavan lainapäätöksen heti hakemuksen lähetettyäsi – sinun ei siis tarvitse hukata aikaa lainapäätöksen odotteluun! Jos hakemus hyväksytään, Halens lähettää lainasopimuksen postitse allekirjoittamista varten. Saat rahat tilillesi 3 – 7 arkipäivän kuluessa siitä, kun Halens on vastaanottanut allekirjoitetun sopimuksen.

Tulojesi todistamista varten sinun tulee lähettää Halensille kopio viimeisimmästä palkka- tai eläketodistuksestasi tai esitäytetyn veroilmoituksesi erittelyosasta. Dokumenttien lähettämiseen on monta eri tapaa. Voit ottaa dokumenteista valokuvan kamerakännykällä ja lähettää kuvan Halensille tai skannata ja lähettää ne sähköpostin liitetiedostona. Voit myös lähettää ne maksutta postitse tai faksilla.

Lainaansa moitteettomasti lyhentäneille asiakkaille Halens tarjoaa mahdollisuuden lisälainaan tai maksuvapaaseen kuukauteen. Luottoa voi korottaa korkeintaan 3000 euroon asti, ja lisälainaa voi hakea aikaisintaan kuuden kuukauden kuluttua viimeisimmästä lainan nostosta. Maksuvapaan kuukauden voit puolestaan saada kaksi kertaa vuodessa. Voit käyttää maksuvapaan kuukauden, jos olet hoitanut lainanlyhennykset asiallisesti neljän kuukauden ajan. Maksuvapaan kuukauden käyttäminen pidentää laina-aikaa ja lisää hieman lainan korkokuluja.

Joustolaina

Joustolaina tarjoaa talouteen joustoa 1000 – 4000 euron kulutusluottojen avulla. Joustolainan avulla voit siis helposti rahoittaa esimerkiksi pienen remontin tai keskisuuret hankinnat ilman vakuuksia tai takaajia.

Joustolainaa voit saada, jos olet vähintään 25-vuotias, vuositulosi ovat minimissään 15 000 euroa (1250 euroa kuukaudessa) eikä luottotiedoissasi ole maksuhäiriömerkintöjä. Lainaajalta edellytetään vakituisia palkka- tai eläketuloja, joten opiskelijoille tai työttömille lainaa ei voida myöntää. Hakijalla on oltava vakituinen osoite Suomessa.

Maksuaikaa saat 2 – 5 vuotta. Joustolainan erikoisuutena on, että ensimmäisenä vuonna lainaa ei tarvitse lyhentää lainkaan. Ensimmäisen vuoden aikana on kuitenkin maksettava kuukausittain korkoja ja laskutuslisää. Esimerkiksi 3000 euron lainasta maksetaan ensimmäisen 12 kuukauden ajan 61 euroa kuukaudessa. Jos ensimmäisen vuoden jälkeen maksat kulutusluottosi takaisin kahdessa vuodessa, maksat kuukausittain 162 euroa. Laina-aika on siis yhteensä kolme vuotta, ja maksat takaisin korot ja kulut mukaan lukien 4620 euroa. Lainan vuosittainen korko on tällöin 29,1%.

Lainasta peritään 60 euron avausmaksu ja viiden euron kuukausittainen laskutuslisä. Avausmaksu vähennetään lainan pääomasta, joten ottaessasi lainaa esimerkiksi 3000 euroa sinulle maksetaan 2940 euroa. Laskutuslisä sisältyy kuukausieriin.

Voit täyttää lainahakemuksen Joustolainan verkkosivuilla. Hakemuksen täyttämistä varten tarvitset tiedon vuositulojesi bruttomäärästä. Alustavan lainapäätöksen saat heti lähetettyäsi verkkohakemuksen. Sen jälkeen lainaprosessi etenee siten, että voit tulostaa hakemuksen, allekirjoittaa sen ja lähettää hakemuksen Joustolainalle yhdessä viimeisimmän palkkalaskelman tai eläkepäätöksen sekä kuvallisen henkilötodistuksen kopion kanssa. Hakemuksen postimaksun maksaa Joustolaina. Jos et voi itse tulostaa hakemusta, Joustolaina voi lähettää sen sinulle postitse allekirjoitusta varten.

Joustolaina tarkistaa vielä saapuneet hakemukset. Jos lainapäätös on myönteinen, saat rahat tilillesi Nordea-pankin kautta noin 10 arkipäivän päästä. Jos hakemusta ei voida hyväksyä, Joustolaina ilmoittaa asiasta sähköpostilla.

Voit maksaa luoton takaisin myös maksusuunnitelmaa nopeammin, eikä tästä koidu lisäkustannuksia. Jos haluat maksaa lainan nopeammin, sovi asiasta Joustolainan kanssa. Uusia lyhennysvapaita kuukausia ei voi lyhennysvapaan vuoden lisäksi saada. Uutta Joustolainan luottoa voit saada, kun olet maksanut edellisen lainan kokonaisuudessaan takaisin.

Joustolaina kuuluu ruotsalaiseen Collector Credit AB:hen, joka toimii Suomen ja Ruotsin lisäksi myös Norjassa ja Saksassa.

Freedom Rahoitus

Tarvitsetko 3000 euron kulutusluoton esimerkiksi asunnon remontointiin, mutta sinulla ei ole tarjota vakuuksia? Hyvä vaihtoehto on hakea lainaa Freedom Rahoituksen kautta. Et tarvitse vakuuksia, ja Freedom Rahoituksen asiantuntijat auttavat sinua löytämään sopivan lainaratkaisun.

Freedom Rahoitus toimii kulutusluottojen välittäjänä, joten se ei itse lainaa rahaa. Asiantuntemuksensa avulla Freedom Rahoitus voi etsiä edustamiltaan luotonmyöntäjiltä sinulle parhaiten sopivan lainatuotteen. Kun otat yhteyttä Freedom Rahoitukseen, saat henkilökohtaisen lainaneuvojan, joka etsii sinulle oikean rahoitusratkaisun. Palvelu on asiakkaille maksutonta.

Pääset alkuun täyttämällä lainahakemuksen Internetissä tai soittamalla suoraan Freedom Rahoituksen asiakaspalveluun. Mieti valmiiksi, paljonko tarvitset lainaa ja missä ajassa voit maksaa sen takaisin. Lisäksi sinulta kysytään henkilötietojen lisäksi tietoja kuukausituloistasi, työsuhteestasi ja asumismuodostasi.

Freedom Rahoituksen kautta kulutusluottoa hakevan tulee olla vähintään 20-vuotias ja luottokelpoinen. Hakijoiden luottotiedot tarkistetaan. Lisäksi lainojen myöntäjät edellyttävät säännöllisiä palkka- tai eläketuloja.

Kun olet lähettänyt lainahakemuksen, henkilökohtainen lainaneuvojasi ottaa sinuun pian yhteyttä. Parhaimmillaan voit saada lainatarjouksen jopa samana päivänä.

Freedom Rahoituksen kautta voit hakea myös paljon muita kuin 3000 euron lainoja, jos rahantarpeesi on sitä suurempi tai pienempi. Kulutusluottovaihtoehtoja on tarjolla 500 eurosta jopa 30 000 euroon asti.

Freedom Rahoitus tarjoaa mahdollisuuden hakea lainaa yhteisvastuullisesti esimerkiksi aviopuolison kanssa. Yhteisvastuullinen lainanhaku on hyvä vaihtoehto esimerkiksi kodin hankintojen tekemiseen, sillä kahdelle hakijalle voidaan myöntää suurempaa lainaa kuin yhdelle.
Myös lainan muut ehdot voivat olla edullisemmat. 30 000 euron lainan hakeminen edellyttää aina kahta hakijaa, yksin hakeva voi saada lainaa korkeintaan 20 000 euroa.

Maksuaikaa voit saada 1 – 12 vuotta. Pitkä laina-aika tarkoittaa pienempiä kuukausieriä, mutta lainan kulut ovat luonnollisesti tällöin suuremmat. Voit arvioida sinulle sopivan maksuajan Freedom Rahoituksen lainalaskurin avulla. Jos otat 3000 euron luoton esimerkiksi vuoden maksuajalla, kuukausierän suuruudeksi tulee 265 euroa. Lopullinen kuukausierän suuruus selviää kuitenkin lainatarjouksesta. Sinulle saatetaan tarjota myös hakemaasi lainasummaa pienempää lainaa.

Korkokulujen lisäksi lainasta voidaan veloittaa perustamismaksua ja kuukausittaista laskutusmaksua. Näitä maksuja ei kuitenkaan välttämättä peritä. Lähetä Freedom Rahoitukselle lainahakemus, niin saat nopeasti tietää, millaisella hinnalla voit saada lainaa. Hakemuksen lähettäminen on maksutonta, eikä se velvoita sinua mihinkään.

Freedom Rahoitus kuuluu pohjoismaiseen Freedom Finance –ryhmään, joka välittää lainoja myös Ruotsissa ja Norjassa. Ruotsissa yhtiö on toiminut jo vuodesta 2004 asti, ja sen toiminta Suomessa alkoi vuonna 2009. Yhtiön palveluksessa on Pohjoismaissa lähes sata henkilöä, ja sen vahvuuksia ovat henkilökohtainen palvelu ja paikallisten lainamarkkinoiden hyvä tuntemus.

Credit24

Credit24-palvelusta voit hakea helposti ja turvallisesti kulutusluottoa 300 – 3000 euroa. Et tarvitse takaajia tai vakuuksia.

Kulutusluottoa voivat hakea 22 vuotta täyttäneet henkilöt, joilla on säännölliset palkka- tai eläketulot ja jotka ovat hoitaneet raha-asiansa vastuullisesti. Kulutusluoton myöntäminen edellyttää, että hakijan bruttotulot ovat vähintään 1200 euroa kuukaudessa.

Kulutusluotolle saa maksuaikaa 10 – 24 kuukautta lainasummasta riippuen. 300 – 450 euron lainan maksuaika voi olla 12 kuukautta tai vähemmän, 500 – 1500 euron lainan 24 kuukautta tai vähemmän. 1600 – 2000 euron kulutusluoton maksuaika voi olla 10 – 24 kuukautta. 2500 – 3000 euron luottojen maksuaika on aina 24 kuukautta.

Näet Credit24:n lainalaskurista heti, paljonko kuluja haluamasi kulutusluotto tuottaa. Jos otat 3000 euron luoton 24 kuukauden maksuajalla, kuukausittaisen maksuerän suuruudeksi tulee 177,49 euroa. Maksat siis takaisin yhteensä noin 4260 euroa.

Aloita kulutusluoton hakeminen täyttämällä lainahakemus Credit24:n verkkosivuilla. Jos et ole aikaisemmin ollut palvelun asiakkaana, tunnistaudu sen käyttäjäksi verkkopankkitunnusten avulla. Tunnistautuminen on mahdollista tavallisimpien pankkien verkkopankkitunnuksilla. Hakijalla on oltava myös suomalainen matkapuhelinliittymä, mutta numero saa olla salainen tai prepaid-liittymä.

Lainahakemuksen tekeminen ja kaikki siihen liittyvät tekstiviestit ovat ilmaisia. Saat lainapäätöksen välittömästi. Kulutusluoton hakijaa voidaan tulojen varmistamiseksi pyytää toimittamaan kopio palkkalaskelmasta ja esitäytetystä veroilmoituksesta. Tarvittavat dokumentit voi toimittaa sähköpostilla, faksilla tai postitse.

Credit24 tarjoaa Joustolimiitti-palvelua, jonka avulla voit korottaa lainasummaa, muuttaa laina-aikaa tai ottaa lainalle maksuvapaan kuukauden. Palvelun käyttö edellyttää, että olet jo maksanut takaisin osan lainastasi. Credit24:n vanhat asiakkaat voivat saada enemmän joustoa kuin uudet. Voit esimerkiksi korottaa lainaasi, kun olet maksanut moitteettomasti takaisin kaksi maksuerää tai 50% lainasummasta.

Jos haluat maksaa lainasi maksusuunnitelmaa nopeammin, voit järjestää asian Joustolimiitin kautta. Voit koska tahansa maksaa jäljellä olevan lainasi pois kerralla tai lyhentää maksuaikaa.

Credit24 on osa vakavaraista MCB Finance Finland Oy:tä, joka puolestaan kuuluu kansainvälisesti toimivaan MCB Finance Groupiin. Yksityishenkilöiden kuluttajaluototukseen keskittyneellä yhtiöllä on toimintaa Pohjoismaissa, Baltiassa ja Australiassa. Kulutusluottojen lisäksi Credit24:n valikoimaan kuuluu 50 – 1500 euron pikalainoja ja 300 – 1500 euron express-lainoja, joiden maksuajat ovat pikalainoja pidemmät.

Etua

Etua.fi on luottoja välittävä palvelu, josta saat monta lainatarjousta yhdellä hakemuksella. Lähetät vain hakemuksen, ja lainantarjoajat ottavat sinuun yhteyttä. Palvelun käyttö on asiakkaille maksutonta.

Etuan käyttäminen on helppoa, sillä voit täyttää lainahakemuksen Etuan verkkosivuilla. Voit hakea 3000 euron kulutusluottoa tai mitä tahansa 500 – 35 000 euron lainasummaa. Maksuajaksi voit valita 1 – 5 vuotta. Varaudu lisäksi kertomaan tietoja työsuhteestasi, tuloistasi ja muista veloistasi. Lopuksi hakijan henkilöllisyys tunnistetaan verkkopankkitunnusten avulla.

Hakijan on oltava yli 20-vuotias, vakituisesti Suomessa asuva luottokelpoinen henkilö. Voit lisätä lainahakemukseen myös rinnakkaishakijan, esimerkiksi aviopuolison, jota koskevat samat ehdot. Lainan hakeminen yhteisvastuullisesti voi mahdollistaa suuremmat lainasummat ja edullisemmat lainaehdot. Hakijalta tai hakijoilta edellytetään säännöllisiä tuloja, jotta hän kykenee selviytymään lainansa hoitamisesta.

Kun olet lähettänyt hakemuksen, saat lainatarjouksia Etuan yhteistyökumppaneilta. Voit itse vertailla tarjouksia ja valita niistä itsellesi sopivimman. Hakemuksen lähettäminen ei velvoita mihinkään, joten mitään tarjousta ei ole pakko hyväksyä. Etua toimii ainoastaan hakemusten välittäjänä, joten myöhemmin olet yhteydessä suoraan luotontarjoajiin. Mikäli hakemuksesi ei täytä luotontarjoajien asettamia kriteereitä, voi kuitenkin olla, että et saa yhtään lainatarjousta.

Etuan avulla voit myös yhdistää vanhat, pienemmät lainasi yhdeksi isoksi luotoksi. Otat siis yhden suuremman lainan, jolla maksat vanhat velat pois. Luottojen yhdistäminen on yleensä järkevää, sillä isomman lainan voi saada edullisemmilla ehdoilla kuin pienen, ja talouden suunnittelu on helpompaa, kun lyhennettäviä lainoja on vain yksi.

Etualla on oma hakemuslomakkeensa yhdistelylainan hakua varten. Lomakkeeseen voit syöttää tiedot vanhoista luotoistasi ja laskea samalla, paljonko voit pienentää kuukausimenojasi ottamalla isomman lainan. Laskelma on kuitenkin vain suuntaa-antava, sillä luoton ehdot ovat hakijakohtaisia.

Useissa tapauksissa lainantarjoajat haluavat kopion henkilö- ja palkkatodistuksesta ja mahdollisesti kopion esitäytetyn veroilmoituksen verotuspäätös- ja erittelyosasta. Lainahakemuksesi käsittely nopeutuu, jos keräät dokumentit saataville jo valmiiksi.

Etua Oy on vuonna 2008 perustettu suomalainen pankki- ja rahoitusalan palveluita välittävä yritys. Yhtiö on pankki- ja rahoitusalasta riippumaton toimija, joka ei itse myönnä lainoja, ainoastaan välittää tarjouksia.

Nopsalaina

Tarvitsetko 3000 euron lainan esimerkiksi remontointiin tai muuhun suurempaan menoerään? Nopsalainalta voit saada lainapäätöksen jopa 15 minuutissa, joten täytä vain lainahakemus, ja saat pian tarjouksen.

Nopsalaina myöntää 500 – 6000 euron suuruisia kulutusluottoja, joiden maksuaika on 6 – 72 kuukautta. Lainan korko on vähintään 9% lainasummasta, ja sen päälle lisätään vielä asiakaskohtainen marginaali. Jos otat 3000 euron luoton 12 kuukauden maksuajalla, Nopsalainan keskimääräisessä esimerkkitapauksessa kuukausierän suuruus on 303 euroa. Kuukausieriin sisältyvät kuukausittaiset tilinhoitomaksut ja sopimusmaksu. Tässä tapauksessa luotolle tulisi siis kuluja yhteensä 636 euroa.

Nopsalainan asiakkaan tulee olla vähintään 22-vuotias luottokelpoinen henkilö, joka on Suomen kansalainen tai jolla on Suomeen voimassaoleva oleskelulupa. Lisäksi edellytetään, että hakijan nettotulot ovat viime kuukausina olleet vähintään 1200 euroa kuukaudessa. Tulot on todistettava esimerkiksi palkkakuitin tai tiliotteen avulla. Lainaprosessi nopeutuu, jos toimitat tulotodistuksen jo lainahakemuksen lähettämisen yhteydessä. Voit toimittaa tulotodistuksen sähköisesti.

Voit tehdä lainahakemuksen helposti Nopsalainan Internet-sivuilla, puhelimitse tai Nopsalainan toimipisteessä Helsingin Kampissa. Varaudu ilmoittamaan hakemuksessa tietoja työpaikastasi, tuloistasi ja aikaisemmista veloistasi.

Kun olet lähettänyt lainahakemuksen, Nopsalainan laina-asiantuntija ottaa sinuun yhteyttä. Saat lainatarjouksen ja sinulle kerrotaan, edellytetäänkö sinulta vielä joidenkin dokumenttien lähettämistä. Lainasopimuksen teko käy helposti, sillä sen voi allekirjoittaa sähköisesti. Sähköisen allekirjoituksen voi tehdä useimpien pankkien verkkopankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella. Koko lainanhakuprosessin voi siis hoitaa Internetin välityksellä – kirjeitä tai konttorissa asiointia ei tarvita. Halutessasi voit kuitenkin käydä allekirjoittamassa lainasopimuksen myös Nopsalainan toimipisteessä Helsingissä.

Lainaa lyhennetään kerran kuukaudessa. Jos maksuvaikeudet yllättävät, asiakaspalvelun kanssa voi sopia uudesta maksuaikataulusta. Asiakas voi tarpeensa mukaan siirtää vain yhtä eräpäivää tai sopia uudelleen koko maksuaikataulun. Ilman kustannuksia voi lykätä eräpäivää hieman tai pitää vuodessa kaksi lyhennysvapaata kuukautta. Koko maksuaikataulun muuttamisesta tulee kuitenkin kustannuksia.

Nopsalaina on osa virolaislähtöisen Bigbank AS:n Suomen sivuliikettä.

LHV

AS LHV Pank on virolainen investointi- ja talletuspankki. Yhtiö toimii Suomessa ja Baltian maissa, ja sillä on yli 140 000 asiakasta. LHV on toiminut Suomessa vuodesta 2010 asti.

Voit saada LHV:lta 3000 euron kulutusluoton, mutta tarjolla on myös pienempiä ja suurempia luottoja. Pienin mahdollinen laina on 1000 euroa ja suurin 6000 euroa. Maksuaikaa luotolle saa 12 – 36 kuukautta. LHV on vastuullinen luotontarjoaja ja myöntää vain lainoja, jotka hakija pystyy pankin arvion mukaan maksamaan takaisin.

Tee lainahakemus LHV:n Internet-sivuilla. Parhaimmillaan voit saada esipäätöksen jo muutaman minuutin kuluttua hakemuksen lähettämisestä, jos hakemuksesi täyttää tietyt kriteerit. Muut hakemukset käsitellään manuaalisesti, jolloin esipäätöksen lainasta saa seuraavana arkipäivänä.

Tarvitset lainahakemusta varten tietoja muun muassa tuloistasi ja aikaisemmista veloistasi. Lisäksi sinulta voidaan pyytää erilaisia liitteitä, jotka ilmoitetaan esipäätöksessä. Tuloista ja aikaisemmista veloista riippuen LHV voi pyytää esimerkiksi palkkalaskelmaa, eläkepäätöstä tai veroilmoituksen erittelyosaa. Voit toimittaa liitteet postitse, sähköpostilla tai faksilla. Lainan hakijan on oltava täysi-ikäinen, ja häneltä edellytetään säännöllisiä tuloja ja luottokelpoisuutta.

Lainan kuluihin kuuluu 9,9 – 14,9 prosentin kiinteä korko, 199 euron järjestelypalkkio ja kuukausittainen 9 euron tilinhoitomaksu. Järjestelypalkkiota ei tarvitse maksaa kerralla, vaan se jaetaan kuukausieriin. Luoton hinta on kuitenkin asiakaskohtainen, joten esipäätöksestä saat selville juuri sinun lainasi hinnan.

Jos hyväksyt esipäätöksen lainatarjouksen, toimita tarvittavat liitteet valitsemallasi tavalla. Luottosopimuksen allekirjoittamisen voit hoitaa sähköisesti, mikä nopeuttaa lainan saantia. Sähköinen allekirjoitus onnistuu useimpien suomalaisten pankkien verkkopankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella. Voit siis halutessasi hoitaa koko lainanhakuprosessin verkossa.

Lainan lyhentäminen tapahtuu kuukausittain, mutta voit tarvittaessa saada lyhennysvapaita kuukausia. Lyhennysohjelmaan voit halutessasi tehdä muutoksia itse internetissä Oma LHV –palvelun kautta tai ottamalla yhteyttä asiakaspalveluun. Muutoksista voidaan periä kustannuksia. Halutessasi voit ilman lisäkuluja tehdä myös ylimääräisiä lainanlyhennyksiä.

LHV:n lainat ovat aina henkilökohtaisia, eli pankki ei myönnä yhteisvastuullisia lainoja. Kerrallaan voit saada vain yhden lainan, mutta mikäli tarvitset lisää luottoa, sinulla on mahdollisuus saada LHV:lta suurempi laina, joka kattaa sekä uudet tarpeet että vanhan lainan.

Luottoa heti tilille

Kulutusluotto ei yleensä ole aivan yhtä nopea lainamuoto kuin pikavippi. Siinä missä pikavipin voi saada tilille minuuteissa, kulutusluoton saanti voi viedä useita päiviä tai yli viikon. Useista kulutusluottoja tarjoavista yhtiöistä voi kuitenkin saada välittömästi tai saman päivän aikana vähintään tiedon siitä, onko luottoa myönnetty vai ei. Myös se helpottaa talouden suunnittelua ja luottojen vertailua.

Tutustu Luottoheti.fi palveluun

Kulutusluoton hakuprosessia hidastaa hieman se, että luottoyhtiöt vaativat yleensä tulotodistukseksi palkkakuitin tai eläkepäätöksen. Saatat joutua ilmoittamaan tiedot myös aikaisemmista lainoistasi ja toimittamaan veroilmoituksen erittelyosan. Nämä dokumentit voi yleensä toimittaa sähköisessä muodossa sähköpostilla tai lainahakemuksen lähettämisen yhteydessä. Joihinkin lainapalveluihin saatat joutua toimittamaan dokumenttien kopiot postitse. Voit itse nopeuttaa lainanhakuprosessia skannaamalla valmiiksi tarvittavat asiakirjat, mikäli käyttämäsi luottoyhtiö niitä vaatii.

Koska kulutusluotto on suurempi ja pitkäaikaisempi laina kuin pikavippi, sen saannin ehdot ovat hieman pikavippiä tiukemmat. Yleensä luottoyhtiöt edellyttävät asiakkailtaan säännöllisiä työ- tai eläketuloja, joten työttömänä tai opiskelijana kulutusluottoa voi olla hankala saada. Pienituloisuus ei kuitenkaan estä kulutusluoton saamista, sillä luottoasiakkailta edellytettävät tulot ovat melko alhaisia, noin 1000 – 1200 euroa kuukaudessa.

Tulokriteereiden tarkoituksena on varmistaa, että asiakas kykenee maksamaan lainansa takaisin vaikeuksitta. Siten ehkäistään myös ylivelkaantumista. Myös asiakkaan itsensä kannattaa harkita tarkkaan luottoa ja sen tuottamia taloudellisia rasituksia. Liian tiukalle talouttaan ei kannata vetää, sillä silloin pienikin ylimääräinen menoerä voi aiheuttaa suuria vaikeuksia.

Myös kulutusluoton kustannukset määräytyvät hieman eri tavoin kuin pikavipin kustannukset. Useat kulutusluottoja tarjoavat rahoituslaitokset lisäävät peruskoron päälle asiakaskohtaisen marginaalin, joten kulutusluoton hinta vaihtelee asiakaskohtaisesti. Marginaalin suuruus arvioidaan sen mukaan, kuinka todennäköisesti asiakas pystyy maksamaan lainansa takaisin ongelmitta. Mikäli luoton kustannukset vaihtelevat asiakaskohtaisesti, saat lainahakemuksen lähettämisen jälkeen luottoyhtiöltä lainatarjouksen, jonka voit hyväksyä tai hylätä.

Korkojen lisäksi kulutusluotoista peritään usein avausmaksu ja kuukausittainen tilinhoitomaksu tai käsittelykulu. Korot ja kulut jaetaan kuukausittaisiin, yhtä suuriin lyhennyseriin.

Kulutusluottojen vertailu kannattaa, sillä luottojen ehdot ja kulut vaihtelevat eri yhtiöiden välillä. Vertaile kulutusluottoja sivustomme avulla, jotta löydät itsellesi sopivimman ja edullisimman luottovaihtoehdon.

Vakuudeton kulutusluotto

Kulutusluotolla, kuluttajaluotolla ja käyttöluotolla tarkoitetaan tyypillisesti noin 1000 – 10 000 euron suuruista lainaa, joka otetaan kulutustarkoitukseen. Laajimmillaan kuluttajaluottoihin lasketaan myös asuntolainat, opintolainat, pikavipit ja luottokortit.

Muutamien tuhansien eurojen kokoisia kulutusluottoja tarjoavat monet tahot, esimerkiksi pankit, muut rahoitusalan yritykset sekä postimyyntiyritykset. Perinteisistä pankeista voi olla kuitenkin hankala saada pienehköä luottoa, ja lisäksi pankit vaativat usein vakuuksia. Onneksi moni lainapalvelu tarjoaa kulutusluottoa myös ilman vakuuksia tai takaajia. Sivuiltamme löydät kattavan valikoiman vakuudettomia luottoja tarjoavia lainayhtiöitä.

Osa kulutusluottopalveluista hyväksyy vakuudet ja takaajat, mikäli asiakkaalla on sellaisia tarjota. Vakuuksia saatetaan vaatia esimerkiksi kaikkein suurimpiin luottosummiin, mutta kulutusluottoa saa kuitenkin helposti myös ilman vakuutta.

Yksi vaihtoehto on ottaa laina yhteisvastuullisesti avio- tai avopuolison kanssa. Yhteisvastuullinen laina voikin olla hyvä ratkaisu, mikäli laina tarvitaan jotain kodin yhteistä hankintaa varten. Etuna on lisäksi, että kaksi hakijaa voi saada luottoa helpommin ja edullisemmilla ehdoilla kuin yksi. Jos tilanne tai lainan käyttötarkoitus siis sopii yhteisvastuulliseen lainaan, vaihtoehtoa kannattaa harkita.

Tyypillinen kulutusluotto sijoittuu määrältään pikalainan ja ison pankkilainan välimaastoon. Kulutusluottojen kokohaitari vaihtelee kuitenkin kovasti lainantarjoajasta riippuen. Osa palveluista tarjoaa kulutusluottona myös pieniä summia, esimerkiksi sataa tai muutamaa sataa euroa. Suurimmat kulutusluotot voivat olla useita kymmeniä tuhansia euroja.

Monet ihmiset tarvitsevat kulutusluottoa voidakseen tehdä jonkin suuremman kodin hankinnan. Tyypillisiä käyttökohteita ovat muun muassa autot, remontit ja veneet. Esimerkiksi autoa varten säästäminen voisi viedä vuosikausia, eikä rauhassa säästäminen ole mahdollista, jos autoa tarvitaan joka päivä. Siksi kulutusluotto on kätevä tapa jakaa suuren menoerän talousvaikutuksia pidemmälle aikavälille. Harva ajattelee, että asunnon ostoa varten on oltava valmiiksi säästettynä koko kauppasumma – miksipä luotolla ei siis voisi hoitaa myös pienempiä, mutta silti hyvin tarpeellisia hankintoja?

Myös laina-ajaltaan kulutusluotot ovat pikaluottojen ja asuntolainojen välimaastossa. Tyypillinen kulutusluoton takaisinmaksuaika on yhdestä viiteen vuotta, mutta suurimpia kulutusluottoja tarjotaan myös pidemmillä, jopa kymmenen vuoden maksuajoilla. Myös pienten kulutusluottojen maksuaika on yleensä vähintään yksi vuosi. Maksuajan suhteen kulutusluotot eroavatkin merkittävästi pikavipeistä, joiden maksuaika on korkeintaan puoli vuotta, tyypillisimmin kuitenkin 1 – 3 kuukautta.